到浙大培訓(xùn)?學(xué)浙江經(jīng)驗(yàn)④||臺(tái)州小微金改：“政府有為、市場(chǎng)有效”的改革實(shí)踐
2021-12-29
篇首語(yǔ)
“政府有為、市場(chǎng)有效”是區(qū)域金融改革探索重點(diǎn)之一，但在小微金融領(lǐng)域，服務(wù)對(duì)象很特殊，這使得“政府有力無(wú)為，市場(chǎng)為似不為”的情況非常普遍。浙江省臺(tái)州市自2015年12月成功獲批國(guó)家級(jí)小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，至今已歷時(shí)五年。五年來(lái)，人民銀行臺(tái)州市中支在推動(dòng)創(chuàng)建小微金改試驗(yàn)區(qū)過(guò)程中，始終堅(jiān)持以問(wèn)題為導(dǎo)向，在“政府有為、市場(chǎng)有效”地破解小微企業(yè)融資難、融資貴等方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)，取得了一定成效。截至2020年11月末，臺(tái)州小微貸款比重為46.58%，小微貸款戶均規(guī)模不到90萬(wàn)元，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良與關(guān)注貸款率分別為0.73%、0.51%，這些指標(biāo)均顯著優(yōu)于全國(guó)和全省平均水平。臺(tái)州小微金改經(jīng)驗(yàn)多次獲得李克強(qiáng)等國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示，被劉鶴副總理譽(yù)為“臺(tái)州模式”。
臺(tái)州小微金融改革創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)表明，政府需要在金融服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)、環(huán)境優(yōu)化這些市場(chǎng)做不了、做不好的事項(xiàng)方面，守正出新，積極作為。對(duì)此，臺(tái)州市集中力量辦大事，成功創(chuàng)新落地系列基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性的改革項(xiàng)目。 ★ 金融數(shù)字服務(wù)平臺(tái)打通部門(mén)信息孤島 2014年7月，臺(tái)州市由人民銀行牽頭，率先將市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門(mén)的信用信息整合到共享平臺(tái)，并實(shí)行自動(dòng)采集、實(shí)時(shí)更新，供金融機(jī)構(gòu)免費(fèi)使用。截至2020年11月末，平臺(tái)已整合30個(gè)部門(mén)118大類4000多細(xì)項(xiàng)4.08億條信用信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)全市69萬(wàn)多家市場(chǎng)主體信用建檔，累計(jì)查詢突破1080萬(wàn)次。基于臺(tái)州平臺(tái)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，浙江嘉興、江蘇泰州等地也先后建立起了信息共享平臺(tái)。 2019年上線的“融資通”平臺(tái)累計(jì)有46家銀行及其他機(jī)構(gòu)發(fā)布281個(gè)涵蓋企業(yè)貸款、擔(dān)保、租賃等形式的金融產(chǎn)品，促成融資對(duì)接9132筆、142.9億元，服務(wù)7095家企業(yè)。創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“抵息券”功能，幫助受疫情影響較大的小微企業(yè)進(jìn)一步降低融資成本，截至2020年12月末，全轄已有10000余家小微企業(yè)參與申領(lǐng)“抵息券”，申領(lǐng)金額7400多萬(wàn)元，社會(huì)反響熱烈，浙江衛(wèi)視、臺(tái)州新聞、臺(tái)州日?qǐng)?bào)、臺(tái)州晚報(bào)等媒體均對(duì)此做了報(bào)道。 “抵息券”在臺(tái)州融資通平臺(tái)上發(fā)放 得益于豐富的信用大數(shù)據(jù)以及小微企業(yè)征信服務(wù)“臺(tái)州模式”的影響力，平臺(tái)在2020年9月正式接入“長(zhǎng)三角征信鏈”，成為全國(guó)首個(gè)接入的地方性平臺(tái)，為長(zhǎng)三角一體化發(fā)展、長(zhǎng)三角乃至全國(guó)信用信息的互聯(lián)互通提供臺(tái)州方案和經(jīng)驗(yàn)。 臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái) 2014年底，臺(tái)州以“政府出資為主，銀行捐資為輔”方式，創(chuàng)建了中國(guó)大陸首個(gè)小微企業(yè)信用保證基金，定位非營(yíng)利性，年擔(dān)保費(fèi)率控制在0.75%且無(wú)附加要求，風(fēng)險(xiǎn)由基金和銀行共擔(dān)，是政府構(gòu)建多元化融資風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)體系的一大創(chuàng)舉。運(yùn)營(yíng)至今，累計(jì)為23509家市場(chǎng)主體承保授信44504筆，累計(jì)擔(dān)保授信金額421.30億元，在保余額101.20億元，規(guī)模居全國(guó)地市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)第一位；累計(jì)代償15048.66萬(wàn)元，累計(jì)代償率0.47%。在2020年國(guó)家融資擔(dān)?；鹜顿Y入股的綜合考評(píng)中，臺(tái)州信?；鹈腥珖?guó)第一名，獲得注資人民幣8000萬(wàn)元。 國(guó)家融資擔(dān)?；?/strong> 2020年疫情期間，為切實(shí)抓好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，臺(tái)州信?；鸶羌皶r(shí)推出“雙?！睉?yīng)急融資批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，精準(zhǔn)支持受疫情影響急需融資的企業(yè)。疫情爆發(fā)以來(lái)為13445戶減免保費(fèi)2184.62余萬(wàn)元。 臺(tái)州信?；鸸ぷ魅藛T上門(mén)服務(wù)小微企業(yè)
★ 率先試點(diǎn)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押拓寬融資渠道 人民銀行和工商局聯(lián)合推動(dòng)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資，2015年臺(tái)州成為全國(guó)首個(gè)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)地區(qū)，2016年6月國(guó)家工商總局在臺(tái)州召開(kāi)注冊(cè)商標(biāo)質(zhì)押融資工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)。截至2020年11月末，臺(tái)州全市已累計(jì)發(fā)放商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款4243筆、167.24億元，金額一度占到全國(guó)的1/3，具有廣泛影響力。 ★ 率先試點(diǎn)賬戶改革提升服務(wù)效率 臺(tái)州通過(guò)制定自律指引、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、系統(tǒng)事后核查、規(guī)范信息告知和優(yōu)化流程管理，率先試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)工作，2018年6月11日全國(guó)首筆取消許可后的基本存款賬戶落戶臺(tái)州，同年11月試點(diǎn)工作全國(guó)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)在臺(tái)州召開(kāi)，12月國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定全面取消，目前已在全國(guó)全面實(shí)施。 ★ 大力推動(dòng)金標(biāo)建設(shè)強(qiáng)化金融標(biāo)準(zhǔn) 小微金融標(biāo)準(zhǔn)化是復(fù)制推廣臺(tái)州小微金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的重要載體和手段，臺(tái)州推動(dòng)制定了《小微企業(yè)金融服務(wù)信用信息服務(wù)規(guī)范》等九大標(biāo)準(zhǔn)，固化小微金融模式取得明顯成效，其中《小微企業(yè)信用保證基金運(yùn)行規(guī)范》獲批浙江省金融學(xué)會(huì)首批團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。 臺(tái)州小微金融改革的“政府有為”，除了集中力量創(chuàng)新落地大項(xiàng)目外，還體現(xiàn)在能快速及時(shí)、有力有效地針對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)和重點(diǎn)問(wèn)題對(duì)癥施“策”，尤其是近年來(lái)，以“小微+”為工作主線，有力貫徹落實(shí)普惠金融、疫情影響下的系列金融支持政策等。 ★ “小微+債券融資”，推動(dòng)多元化金融債產(chǎn)品發(fā)行 臺(tái)州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行先后發(fā)行全國(guó)中小銀行永續(xù)債，臺(tái)州成為全國(guó)首個(gè)兩家中小銀行發(fā)行永續(xù)債的地區(qū)。同時(shí)，推動(dòng)發(fā)行二級(jí)資本債、小微金融債和微小企業(yè)資產(chǎn)證券化等多元化金融債產(chǎn)品共99.58億元，總量?jī)H次于杭州和寧波；2020年1-11月臺(tái)州全市法人銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)行大額存單165.36億元、同業(yè)存單998.6億元，全年轄內(nèi)法人銀行年內(nèi)開(kāi)展主動(dòng)性負(fù)債1289億元，居全省地市第一。 ★ “小微+疫情政策”，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)促外貿(mào) 一是充分運(yùn)用央行各項(xiàng)貨幣政策工具支持小微企業(yè)發(fā)展。制定《央行再貸款品牌建設(shè)方案》，指導(dǎo)地方法人銀行建立 “專項(xiàng)產(chǎn)品、專項(xiàng)額度、專項(xiàng)考核”三專管理制度。全市地方法人銀行依托央行各項(xiàng)再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放優(yōu)惠貸款553.13億元。依托普惠小微貸款延期支持工具和普惠小微信用貸款支持計(jì)劃等直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具辦理普惠小微企業(yè)貸款延期721.95億元，發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款847.68億元，貸款延期金額和信用貸款發(fā)放金額均居全省地市第一。 二是有效發(fā)揮債務(wù)融資工具注冊(cè)發(fā)行“綠色通道”，推動(dòng)疫情防控企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具15億元，位居全省第四。 三是建立外貿(mào)“訂單+清單”、重點(diǎn)培育企業(yè)等5張金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)優(yōu)先支持企業(yè)白名單，組織銀行進(jìn)行重點(diǎn)對(duì)接。全市各銀行對(duì)“訂單+清單”等1847家穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)白名單企業(yè)發(fā)放貸款548.15億元。 四是建立“線上+線下”銀企融資對(duì)接機(jī)制提高小微企業(yè)融資效率。在“臺(tái)州融資通”平臺(tái)設(shè)立央行政策支持貸款專區(qū)，在平臺(tái)專區(qū)上架央行政策支持的專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，方便企業(yè)和銀行進(jìn)行雙向選擇，要求銀行對(duì)于企業(yè)提出的融資需求，必須在三日內(nèi)進(jìn)行答復(fù)，提高對(duì)接效率。2020年以來(lái)共有9935家小微企業(yè)依托“臺(tái)州融資通”平臺(tái)線上融資194.33億元。
五是五色圖譜深入推進(jìn)首貸戶拓展工作。制定《臺(tái)州市小微企業(yè)首貸戶拓展專項(xiàng)行動(dòng)方案（2020-2022）》，建立無(wú)貸戶名錄庫(kù)12.6萬(wàn)家，推動(dòng)出臺(tái)首貸戶風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、融資擔(dān)保等相關(guān)支持政策，繪制企業(yè)“紅橙黃綠藍(lán)”五色融資需求圖有針對(duì)性地推進(jìn)首貸戶拓展工作。截至2020年11月末，累計(jì)走訪7.68萬(wàn)家小微企業(yè)，新增企業(yè)首貸戶7630戶，金額294億元。 ★ “小微+特色機(jī)構(gòu)”，由點(diǎn)及面提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)水平 臺(tái)州全市共設(shè)立370家小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、84家社區(qū)支行、30家科技銀行、10家旅游銀行、8家電商特色銀行、1家文化產(chǎn)業(yè)銀行、20家人才服務(wù)型支行，開(kāi)展專營(yíng)化、差異化、特色化經(jīng)營(yíng)，打造“專門(mén)服務(wù)對(duì)象、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專屬產(chǎn)品、專門(mén)流程、專項(xiàng)補(bǔ)償、專項(xiàng)考核”的“六?！苯?jīng)營(yíng)管理機(jī)制，發(fā)揮帶動(dòng)、引領(lǐng)、輻射作用。2020年11月末，30家科技銀行科技型企業(yè)貸款余額76.3億元，10家旅游銀行旅游產(chǎn)業(yè)貸款余額12.49億元。特色金融服務(wù)組織體系不斷完善，已經(jīng)形成了國(guó)有銀行、股份制銀行、農(nóng)信機(jī)構(gòu)、城商行、村鎮(zhèn)銀行特色業(yè)務(wù)“全面鋪開(kāi)、分層發(fā)展，試點(diǎn)先行、共同推進(jìn)”的良好格局，探索形成農(nóng)信機(jī)構(gòu)、城商行、村鎮(zhèn)銀行等“小銀行”服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)。 金融機(jī)構(gòu)科技銀行體現(xiàn)科技元素 ★ “小微+降本減負(fù)”，精準(zhǔn)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)降低企業(yè)融資成本 出臺(tái)《關(guān)于開(kāi)展進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本專項(xiàng)活動(dòng)的通知》，綜合運(yùn)用再貸款等貨幣政策工具，引導(dǎo)企業(yè)貸款利率下行，降低利息成本；推動(dòng)銀行減費(fèi)讓利，降低中間環(huán)節(jié)成本；運(yùn)用普惠小微貸款延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃，降低資金周轉(zhuǎn)及抵質(zhì)押成本。2020年1-11月臺(tái)州市銀行業(yè)人民幣加權(quán)貸款利率、普惠小微貸款利率分別為6.36%、6.90%，分別同比下降0.73個(gè)百分點(diǎn)和0.85個(gè)百分點(diǎn)，比全省多降0.14、0.03個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)政策為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減負(fù)超100億元，惠及17余萬(wàn)戶小微企業(yè)。 來(lái)源：中國(guó)人民銀行臺(tái)州市中心支行
